SARFAESI का क्रम
- RBI के नियमों के तहत खाते का NPA वर्गीकरण — नोटिस की पूर्व-शर्त।
- धारा 13(2) डिमांड नोटिस — बैंक कर्ज़दार से 60 दिन में पूरी देनदारी चुकाने को कहता है, रक़म और गिरवी संपत्तियाँ बताते हुए।
- अभ्यावेदन और जवाब — धारा 13(3A) के तहत कर्ज़दार आपत्ति दे सकता है; बैंक को उस पर विचार कर 15 दिन में कारण सहित जवाब देना होता है। रक़म, सिक्योरिटी या NPA वर्गीकरण की ग़लतियाँ रिकॉर्ड पर लाने की यह पहली जगह है।
- धारा 13(4) के उपाय — 60 दिन बाद गिरवी संपत्ति पर कब्ज़ा (पहले सांकेतिक, फिर वास्तविक), प्रबंधन अपने हाथ में लेना, या प्रबंधक नियुक्त करना; अचल संपत्ति का वास्तविक कब्ज़ा आम तौर पर धारा 14 के तहत मुख्य महानगर मजिस्ट्रेट या ज़िला मजिस्ट्रेट की सहायता से लिया जाता है।
- बिक्री — Security Interest (Enforcement) Rules, 2002 के नियम 8 और 9 के तहत बिक्री नोटिस, मूल्यांकन, आरक्षित मूल्य, 30 दिन का नोटिस, नीलामी और बिक्री की पुष्टि।
- धारा 17 की अर्ज़ी — धारा 13(4) के किसी उपाय से व्यथित कोई भी व्यक्ति 45 दिन के भीतर DRT में अर्ज़ी दे सकता है। DRT जाँचता है कि हर कदम Act और Rules के अनुसार था या नहीं, और कब्ज़ा वापस दिला सकता है या बिक्री रद्द कर सकता है। इस स्टेज पर कोई पूर्व-जमा (pre-deposit) नहीं।
- धारा 18 अपील — 30 दिन में DRAT में, देय राशि के 50% पूर्व-जमा के साथ (जिसे DRAT घटाकर 25% तक कर सकता है)।
सिविल अदालत का इन मामलों में क्षेत्राधिकार नहीं है (धारा 34); हाई कोर्ट में रिट याचिका केवल असाधारण मामलों में सुनी जाती है।
कर्ज़दारों और गारंटरों के लिए
चैंबर लोन और सिक्योरिटी दस्तावेज़, NPA की तारीख़, डिमांड नोटिस और खाता विवरण में दोषों की जाँच करता है — ग़लत या बिना विवरण की रक़म, सभी कर्ज़दारों/गारंटरों को नोटिस न मिलना, वैध सिक्योरिटी से बाहर की संपत्ति, बिक्री प्रक्रिया में नियमों का उल्लंघन, कम मूल्यांकन, और अभ्यावेदन पर विचार न होना। धारा 13(3A) का अभ्यावेदन तैयार करता है, कब्ज़े या बिक्री पर अंतरिम रोक की अर्ज़ी के साथ DRT में धारा 17 की अर्ज़ी दाख़िल करता है, धारा 14 की कार्यवाही में CMM के सामने पेश होता है, जहाँ क्लाइंट चाहे वहाँ वन-टाइम सेटलमेंट और पुनर्गठन पर बातचीत करता है, और DRAT में अपील करता है।
गारंटर पर समानांतर ख़तरा रहता है: बैंक SARFAESI के तहत गारंटर की गिरवी संपत्ति पर कार्रवाई कर सकता है, RDB Act के तहत DRT में वसूली प्रमाणपत्र के लिए मूल आवेदन दाख़िल कर सकता है, और अब धारा 95 IBC के तहत पर्सनल गारंटर की दिवाला कार्यवाही भी शुरू कर सकता है — दिवाला पेज पर विस्तार से।
बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए
बैंकों, NBFC, एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों और अन्य सुरक्षित ऋणदाताओं के लिए चैंबर प्रवर्तन प्रक्रिया — नोटिस, धारा 14 का आवेदन, बिक्री — पर सलाह देता और उसका बचाव करता है, धारा 17 की कार्यवाही और DRAT अपीलों में पेश होता है, और वसूली प्रमाणपत्र के लिए RDB Act, 1993 के तहत मूल आवेदन दाख़िल कर आगे बढ़ाता है।
दिल्ली के फ़ोरम
Debts Recovery Tribunal I, II और III, दिल्ली, और DRAT दिल्ली; धारा 14 के आवेदनों के लिए मुख्य महानगर मजिस्ट्रेट और ज़िला मजिस्ट्रेट; असाधारण मामलों में रिट के लिए दिल्ली हाई कोर्ट।
कौन से दस्तावेज़ तैयार रखें
- स्वीकृति पत्र, लोन एग्रीमेंट, मॉर्गेज या हाइपोथिकेशन डीड, गारंटी डीड
- खाता विवरण और NPA वर्गीकरण की सूचना
- धारा 13(2) नोटिस और उसकी तामील का सबूत; आपका अभ्यावेदन और बैंक का जवाब
- कब्ज़ा नोटिस, बिक्री नोटिस, मूल्यांकन रिपोर्ट और नीलामी के दस्तावेज़
- DRT, DRAT या अदालत के पहले के आदेश; OTS या पुनर्गठन का पत्राचार
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या बैंक बिना अदालती आदेश के वास्तविक कब्ज़ा ले सकता है?
बैंक नोटिस से सांकेतिक कब्ज़ा ले सकता है, लेकिन अचल संपत्ति के वास्तविक कब्ज़े के लिए धारा 14 के तहत मुख्य महानगर मजिस्ट्रेट या ज़िला मजिस्ट्रेट को आवेदन करता है, जिनकी भूमिका मुख्यतः प्रशासनिक है। कर्ज़दार का उपाय DRT में धारा 17 की अर्ज़ी है।
धारा 17 की अर्ज़ी के लिए कोई जमा राशि चाहिए?
नहीं। DRAT अपील के विपरीत, DRT में धारा 17 की अर्ज़ी के लिए पूर्व-जमा नहीं चाहिए। DRAT अपील में देय राशि का 50% जमा करना होता है, जो घटकर 25% तक हो सकता है।
अगर 45 दिन बीत गए तो?
DRT पर्याप्त कारण पर धारा 17 की अर्ज़ी में देरी माफ़ कर सकता है, और बैंक का हर नया कदम (जैसे बिक्री नोटिस) नया कारण देता है। स्थिति मान लेने की बजाय तुरंत जाँच करानी चाहिए।
क्या कब्ज़ा लिए जाने के बाद बैंक से समझौता हो सकता है?
हाँ। वन-टाइम सेटलमेंट और पुनर्गठन के प्रस्ताव किसी भी स्टेज पर दिए जा सकते हैं, और बकाया चुकाकर गिरवी संपत्ति छुड़ाने का धारा 13(8) का अधिकार बिक्री नोटिस प्रकाशित होने तक रहता है; DRT की कार्यवाही और समझौते की बातचीत अक्सर साथ चलती है।
क्या गारंटर नोटिस को चुनौती दे सकता है?
गारंटर Act के तहत “कर्ज़दार” है और अपनी संपत्ति पर उपायों के विरुद्ध धारा 17 की अर्ज़ी दे सकता है, और गारंटी के निर्वहन, बिना सहमति अनुबंध में बदलाव, या नोटिस न मिलने जैसे बचाव उठा सकता है।
इस मामले में बात करनी है?
कॉल या WhatsApp करें, या संक्षिप्त विवरण ऑनलाइन भेजें। परामर्श चैंबर में या वीडियो पर — दस्तावेज़ों के साथ।